Meta财经 | 谷笠
风波不断，接连发行330亿债券，华夏银行还有惊喜么？
作为中国第五家上市银行，资历老牌且鲜少站在风口浪尖上的华夏银行近日却因几桩不寻常的事件，吸引了众多关注——先是旗下北京大兴华夏村镇银行宣布解散，紧接着该行天津分行行长于12月9日于公司所在地坠楼身亡。昨日，其台州分行又接到国家金融监督管理总局台州监管分局发布的罚单。
华夏银行，怎么了？
不寻常的收购
12月4日，来自国家金融监管总局北京监管局的消息显示，北京大兴华夏村镇银行已获批准解散，根据半年报数据，这家村镇银行今年上半年的净利润只有7.05万元。此前的11月，华夏银行收购北京大兴华夏村镇银行已获批，前者将承接后者全部资产负债、权利义务，同时设立两家支行。
在业内，这种由股份制银行亲自下场合并旗下村镇银行的案例实属罕见，大多数情况下，收购方为城商行或农商行。
从今年的情况来看，1月延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行两家被哈尔滨银行合并；4月，辽宁千山金泉村镇银行被鞍山银行收购；同月，昭通昭阳富滇村镇银行被富滇银行吸收合并；7月，重庆梁平澳新村镇银行解散，只不过这次没有被吸收合并，而是实行了市场化退出。
图源：根据公开信息梳理绘制
再梳理去年的相关村镇银行吸收改制事件发现，村镇银行被主发起行吸收合并、改制，成为主发起行分支机构是常见方式之一。实践中多家村镇银行合并为一家、村镇银行直接退出等重组方式也时有出现。
但是，仅就这两年的情况来看，由全国性股份制银行亲自出马的确实只有华夏银行一家。
图源：根据公开信息梳理绘制
规模小、盈利水平一般，是被核准解散的村镇银行共同特点。此次被华夏银行“收编”的北京大兴华夏村镇银行也不例外，近年来该行明显处于收缩状态。
在2021年，北京大兴华夏村镇银行的营收达到了近年来的高点，为3452万元，净利润为526万元。然而到了2022年，情况急转直下，该行的营业收入锐降至2729万元，同比下滑21%，净利润更是只有34万元，同比下滑了93.54%。到今年上半年，该行的营业收入再次下滑28%至967万元，而净利润更是只有7万元，同比下降高达86.8%。
这还不止，一个月之后（2023年7月31日）公开数据显示，该行的营业收入1078.43万元，净利润由正转负：-83.22万元。总资产仅6.39亿元，总负债却高达5.11亿元。
如此大幅度缩表，可见的确已很难维持经营。根据公开资料，北京大兴华夏村镇银行成立于2010年9月，是首家由股份制银行在京筹建的村镇银行。最初，华夏银行出资1亿元，持股比例为100%。2013年12月，该行完成了增资扩股，而华夏银行并未追加投资，因此其持股比例降至80%。
2023年8月，北京大兴华夏村镇银行原股东北京亦庄国际投资发展有限公司、北京生物医药产业基地发展有限公司公布了股权转让计划，分别转让了10%的股权，转让底价均为1357.90万元。到11月，华夏银行完成了这两笔股权收购，均以底价成交。
事实上，早在2019年2月，华夏银行董事会就曾审议通过相关议案，拟转让包括北京大兴华夏村镇银行在内的三家村镇银行全部股权，不过最终并未完成。
此外，根据中报数据，华夏银行还控制着昆明呈贡华夏村镇银行和四川江油华夏村镇银行两家村镇银行，持股比例均为70%。截至2023年上半年，昆明呈贡华夏村镇银行的营业收入为912万元，净利润为95.38万元；四川江油华夏村镇银行的营业收入为3361.80万元，净利润为474.52万元。
一家净利不过百万，另一家也不超过五百万，这些数据显示，华夏银行旗下的村镇银行在近年来已然面临较大的经营压力和挑战。华夏银行是有计划通过调整战略、改善经营管理和加强风险管理等措施来提升其村镇银行的经营业绩和竞争力，亦或是继续延续此次“收编”的做法，以及对于母公司的后续效益如何，值得继续关注。
在天津分行的“意外事件”之外
另一桩将华夏银行推至聚光灯下的，则是其天津分行的一场“意外事件”。
12月，华夏银行天津分行行长贡丹志在公司所在地环渤海发展中心坠楼身亡。此前，贡曾在华夏银行北京分行担任副行长、北京城市副中心分行行长等职务。华夏银行天津分行成立于2005年1月，目前在天津市有26家营业网点，员工600余名。截止2023年6月末，该分行资产规模495亿元，较去年末减少了84.74亿元，降幅达到了14.61%。
图源：华夏银行2023年中报
7年以来，仅从资产规模来看，华夏银行天津分行便经历了一场大起大落。2017年至2021年，其资产规模分别为282.59亿元、373.12亿元、470.8亿元、558.17亿元和644.85亿元，至此达到高峰。此后便开始大幅下滑，先是跌至2022年的580.1亿元，再进一步跌至今年上半年的495.36亿元，几乎回到2019年的水平。
再看华夏银行整体的发展情况，颇有些“虎头蛇尾”之状。
1992年在京成立，1996年完成股份制改造，2003年上市，成为全国第五家上市银行。前期发展顺风顺水的华夏银行在业内的确算得上“老牌”。
然而观察今年前三季度的经营数据，华夏银行的营业收入为711.09亿元，同比下降2.54%，在9家A股上市股份行中仅略高于浙商银行。要知道，后者的成立时间比前者晚了12年，A股上市则是晚了16年，与这样一家后辈银行作比而略胜一筹，实在不算拿得出手的成绩。在净利润方面，华夏银行净利润179.55亿元，同比增长5.15%；资产规模4.1万亿元，较年初增长5.25%，均在同阵营中排名倒数第二。
图源：根据公开数据绘制
倒是有一个数据高居第一，那就是不良率。今年前三季度数据显示，华夏银行不良率为1.72%，民生银行、浙商银行、光大银行、中信银行、兴业银行、平安银行则分别为1.55%、1.45%、1.35%、1.22%、1.07%、1.04%。招商银行的不良贷款率最低，为0.96%
由此看来，除了经营发展上的增长乏力，资产质量问题也是华夏银行亟待应对的挑战。前述天津分行在近3年多时间内也收到过两张监管罚单，其一为未采用公开方式开展不良资产转让业务、银行承兑汇票业务贸易背景审查不严被罚70万元；另一张罚单是因理融资业务贷前调查审查不尽职、银行承兑汇票业务贸易背景审查不严而被罚100万元。
此外，华夏银行160.06%的拨备覆盖率，再次位列同阵营倒数第二，进一步印证了其在资产质量方面的不佳现状。
昨日，根据国家金融监督管理总局台州监管分局披露，华夏银行台州分行因信用证业务开展不审慎，被罚30万元。至此，该行今年以来累计被罚已超千万元。其中数额较大的一笔为9月26日华夏银行厦门分行被国家金融监督管理总局厦门监管局罚款280万元，主因风险分类不准确、虚增存贷款等。
面对种种风波和经营不利局面，“自救”似乎也在进行之中。
上月底，华夏银行发布公告称在全国银行间债券市场成功发行“华夏银行股份有限公司2023年金融债券(第五期)”，并在银行间市场清算所股份有限公司完成债券的登记、托管。本期债券发行规模为230亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.8%，募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于满足资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，促进业务的稳健发展。12月20日，该行再次发布公告称，近日，今年第六期债券也于12月19日发行完毕，发行规模为100亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.79%。两期债券加总为330亿元。
有网友评论说，华夏银行无论从名字还是银行标志来说，都是众多银行中最富有文化底蕴之一，可惜了。
华夏银行，还能交出更好的答卷吗？
声明：Meta 财经登载此文出于传递更多信息之目的，文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。