9月12日，珠海华润银行（以下简称“华润银行”）旗下分支机构再次因贷款业务严重违规受到监管处罚。就在两个月内，该行另一分支机构广州分行刚刚因相近案由被开出二百万罚单。接连被监管点名的华润银行此前历经近三个月的公开招聘，迎来了一位招行背景的新行长。
今年5月，华润银行通过官方微信号对外发布了公开招聘该行总行行长的信息，要求行长候选人应具备银行10年以上工作经验，担任过国有大型银行、股份制银行一级分行行长或3000亿资产规模以上的城商行、农商行总行副行长以上职务时间3年以上。
三个月后，华润银行于8月7日发布公告称，根据工作安排，宗少俊辞任该行行长职务。同时聘任钱曦担任行长，从8月5日起至其任职资格获得银行业监督管理机构核准前，由钱曦代为履行该行行长职责。
早在去年年底，宗少俊便迎来了董事长任职资格的批复。可以看到，华润银行官网中的“管理团队”信息已更新，原行长宗少俊已升任该行党委书记、董事长，钱曦任党委副书记、行长（任职资格待监管核准）。
图源：珠海华润银行官方网站
至此，华润银行空悬了数月的核心高管架构正式补齐。官方信息显示，新行长钱曦为西南财经大学经济学博士学位，具有高级经济师职称。此外，其出身于“零售之王”招商银行——历任招商银行西安分行党委书记、行长，佛山分行党委书记、行长，总行战略客户部总经理，大连分行党委书记、行长等职位。
然而，“新官上任”的华润银行或面临多重压力。
旗下分行贷款业务严重违规接连被罚
9月12日，国家金融监督管理总局中山监管分局公布了一则行政处罚信息，显示珠海华润银行中山分行被处以罚款20万元，相关责任人被处以警告，主要违法事实为贷款业务严重违反审慎经营规则。
图源：国家金融监督管理总局中山监管分局行政处罚信息
本次处罚金额虽然不大，但就在此前，华润银行的另一分行刚刚因相近案由被罚没超200万元。
国家金融监督管理总局网站显示，2023年7月12日，珠海华润银行广州分行因向关系人发放信用贷款、个人贷款业务严重违反审慎经营规则，被罚没金额合计211.07万元。
图源：广东银保监局行政处罚信息公开表
两个月内，旗下两分行接连因贷款业务严重违规被罚，这对于刚刚履新的新任行长来说显然是一个值得警惕的信号。
近年来，监管层对于贷款业务违规的问题频频“重拳出击”，相关罚单频现。今年8月18日，国家金融监督管理总局曾连续发布6张罚单，涉及民生银行、广发银行、农业银行以及华融资产、东方资产5家机构，合计罚没金额近1.35亿元。
三家银行机构的被罚案由涉及多项贷款相关业务，被罚没金额合计超过1.15亿元。其中，领到最大罚单的当属民生银行，被处罚款合计4780万元——总行4430万元、分支机构350万元。
究其主要案由，为存在违规贷款未整改收回情况下继续违规发放贷款、对政府平台公司融资行为监控不力等共计14条违法违规行为，涉及贷款、代销、审计、不良资产、股权质押等多方面业务；同时，该行时任董事会秘书白丹也对此次的股权质押管理问题负有责任。
2023年上半年增收不增利，亟待降本增效
珠海华润银行的前身珠海市商业银行成立于1996年12月，是具有一级法人资格的城商行。2010年，华润股份有限公司和珠海市政府对珠海市商业银行成功实施战略重组，华润集团以25亿元的价格取得该行75%股权，成为控股股东。次年，该行正式更名为珠海华润银行。
2022年，珠海华润银行“引战投”工作取得重大进展，成功引入南方电网资本控股有限公司、深圳中电投资有限公司两家央企背景战略投资者，募资80亿元。截至当年年末，两者分别持有该行18.24%和10.95%股权，分别位居第二、第三大股东。而华润集团在该行持有的股权比例降至49.77%，但仍为第一大股东。
对比华润银行去年和今年上半年的财报信息，有一个十分有意思的现象：一为减收增利，一为增收减利。
2022年，华润银行实现营业收入65.2亿元，同比减少13%；净利润则同比增长8.1%至20亿元。资产质量方面，截止2022年末，珠海华润银行的不良贷款率为1.74%，较年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率188.56%，较上年末下降35.92个百分点。
这是华润银行四年来首度出现营收同比下滑。
2019年至2021年，该行营业收入分别为58.69亿元、66.99亿元、74.99亿元，同比增长分别为20.82%、14.19%、11.94%；实现净利润17.5亿元、17.07亿元、18.53亿元，同比增长率分别为27.41%、-2.45%、8.57%。
对于2022年营业收入的同比下降，华润银行表示主要是受让利实体经济政策影响，资产端收益率下行，负债端存款成本刚性，净息差持续收窄。
具体来看，导致该行2022年营收两位数下滑的原因主要在于利息净收入的下滑，年报显示，该行去年利息净收入为47.96亿元，同比下降达19.56%。同时，利息支出为75.37亿元，同比大幅上升17.72%，其中的吸收存款利息支出为61.83亿元，占比74.5%，同比增加25.24%。该部分增长显然加大了该行利息支出。
到今年上半年，根据中国货币网的披露，华润银行在2023年H1实现营业收入36.43亿元，同比增长7.81%；净利润则同比下滑6.91%至11.19亿元。资产质量方面，截至2023年6月末，华润银行不良贷款率1.73%，较去年末的1.74%下降了0.01个百分点，拨备覆盖率182.33%，同样较上年末有所下调。
细看营收项目，今年上半年华润银行实现利息净收入24.68亿元，同比下滑1.44%；手续费及佣金净收入2.83亿元，同比增长26.91%；特别是投资收益骤然下跌，4.18亿元较去年同期的12.54亿元同比下滑66.67%。
图源：珠海华润银行上半年财务报告
在营业支出方面可以看到，业务管理费和信用减值损失有较大幅度的升高，这或许是该行在今年上半年增收不增利的重要因素，或许对于新任行长来说，如何进行降本增效也是一个亟待思考的问题。
图源：珠海华润银行上半年财务报告